Ampliación del seguro colectivo
COBRA
Una ley federal conocida como COBRA (Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria de 1985) protege a algunas personas que están a punto de perder el seguro médico grupal de empleados. Las personas cubiertas por la ley pueden continuar con la cobertura grupal durante un tiempo determinado a su cargo. La ley por lo general cubre los planes de salud grupales que mantienen los empleadores con 20 o más empleados durante el año anterior.
Entre los cubiertos se encuentran:
- Empleados que dejan sus trabajos o que son despedidos
- Empleados de tiempo completo cuyas horas se reducen a tiempo parcial para que dejen de ser elegibles para recibir beneficios
- Jubilados anticipados
- Viudas o viudos del asegurado
- Excónyuges recientes del asegurado
- Jóvenes que ya son demasiado mayores como para estar cubiertos por los planes de sus padres
En términos generales, esta ley permite que el empleado o sus familiares elegibles mantengan el seguro durante 18 meses después de dejar un trabajo. Un hijo que ya sea demasiado mayor como para estar cubierto por la póliza de sus padres puede estar cubierto durante 36 meses. El asegurado paga tarifas de grupo más un pequeño recargo. Esto todavía puede resultar más económico que comprar una nueva póliza individual y es posible que desee comparar sus opciones. Para la mayoría, las pólizas grupales suelen ofrecer una mejor cobertura que el plan individual.
La cobertura finaliza si el asegurado no paga la prima. También finaliza si el asegurado obtiene otra cobertura, por ejemplo, a través de un nuevo trabajo.
Si su antiguo empleador cancela la póliza grupal o si tiene muy pocas personas en la póliza, no puede extender su cobertura con COBRA.
Hay un tiempo limitado para solicitar cobertura extendida a través de COBRA. Preste atención a los plazos importantes y haga un seguimiento para asegurarse de que los empleadores presenten la documentación necesaria, ya que una vez que una persona pierde su cobertura original será demasiado tarde para solicitar una extensión. Se debe informar a las compañías de seguros sobre cualquier cambio, como un matrimonio, divorcio o que un hijo alcance el límite de edad.
Puede resultarle útil hablar con su trabajador social del HTC antes de realizar cambios en el empleo que afecten su seguro médico. El trabajador social puede ayudarle a revisar el programa COBRA con su empleador y determinar sus opciones.
Conversión
Si tiene un seguro médico grupal, es posible que pueda convertirlo en una póliza individual cuando deje su trabajo. La información al respecto estará en las reglas de la póliza del seguro grupal. También puede obtener información sobre la conversión en el departamento de Recursos Humanos de su empresa.